Dodržování evropských předpisů v boji proti podvodům:

Digitalizace změnila náš způsob navazování vztahů s bankami, veřejnou správou a společnostmi v jakémkoli sektoru. Založení účtu, žádost o půjčku, podpis smlouvy nebo potvrzení identity z mobilního telefonu je dnes součástí každodenního života. Tato přirozenost je bezesporu pokrok. Ale také nás to postavilo do scénáře, kde se digitální podvody vyvíjejí rychleji než kdy jindy: jsou sofistikovanější, neviditelnější a globálnější.

A přestože je hrozba průřezová, způsob, jak s ní bojovat, nepostupuje ve všech regionech stejným tempem. Evropa a Latinská Amerika sdílejí stejný cíl – chránit uživatele a zaručit digitální bezpečnost – ale činí tak tím, že se řídí velmi odlišnými regulačními cestami. Tato nerovnost nutí banky, fintechpojišťovny, společnosti hraní her nebo pohostinství pohybovat se v prostředí, kde podvody nezná hranic, ale zákon ano.

Evropa směřuje k velmi definovanému regulačnímu rámci. Aktualizace eIDAS 2.0, pokrok směrem k PSD3, posílení GDPR nebo vybudování evropské digitální identity představují hřiště, kde jsou pojmy jako soukromí, sledovatelnost a autentizace základními podmínkami fungování. Jde o náročné prostředí, které vyžaduje použití technologií v souladu s přísnými standardy od biometrie až po ochranu dat.

Latinská Amerika zase vyniká svým rychlejším technologickým přijetím. Země jako Peru se zákonem o platebních systémech a systémech vypořádání cenných papírů nebo Brazílie mají ve srovnání s ostatními zeměmi, které nadále přizpůsobují své předpisy, pokročilé rámce, jako je LGPD. Tato rychlost usnadňuje finanční začlenění a přijímání nových řešení, ale také otevírá prostor, kde podvody nacházejí příležitosti. V regionu se rok od roku množí zprávy o digitálních podvodech, krádežích identity a podvodech spojených s bankovními účty a digitálními peněženkami. Například v této zemi bylo jen mezi lednem a zářím 2025 provedeno podle oficiálních údajů federální policie 33 konkrétních operací proti podvodům v elektronickém bankovnictví, což je příklad nárůstu a propracovanosti tohoto druhu kriminality v regionu.

Agility je hodnota, ano, ale také zodpovědnost. A v prostředích, kde se regulace mění rychlým tempem, musí být technologie ještě flexibilnější, aby se zabránilo mezerám, které mohou kyberzločinci využít.

V Evropě i Latinské Americe jsou finanční i nefinanční subjekty v sázce mnohem více než jen ekonomický dopad podvodů s digitální identitou. Vážný incident může vést k regulačním sankcím, ztrátě zákazníků a oslabení důvěry, jejíž obnova trvá roky. Z tohoto důvodu již není podvod analyzován pouze z hlediska bezpečnosti. Ochrana digitální identity uživatele dnes znamená také ochranu důvěryhodnosti subjektu a jeho schopnosti působit na různých trzích, aniž by byla ohrožena zákaznická zkušenost.

V této souvislosti není největší výzvou to, zda společnost působí v Evropě nebo Latinské Americe, ale jak integruje zabezpečení a shodu do svých technologií. Tedy ty, které jsou navrženy v rámci premisy od konce ke konci s procesy, které se umí přizpůsobit různým regulačním rámcům, schopné se přizpůsobit budoucím změnám a připravené udržovat spolehlivé bezpečnostní standardy bez ohledu na to, kde působí.

Práce v regulovaném prostředí, jako je Evropa, spíše než pocit břemene, lze považovat za konkurenční výhodu. Uvedeme-li skutečný příklad, v případě technologických společností, jako je Facephi, bylo ukázáno, jak přeměnit tento regulační požadavek v příležitost vývojem řešení, která jsou schopna se vyvíjet tempem regulačních změn, přizpůsobovat se novým podvodným schématům a nabízet transparentnost požadovanou regulačními orgány, auditory a dokonce i velkou částí společnosti.

Hovoříme o začlenění požadavků jako KYC, AML, GDPR, eIDAS 2.0, LGPD nebo místních předpisů nativně, nikoli přidaných. Regulační rámce různé povahy, identity, prevence podvodů, ochrany údajů, které se sbíhají ve stejném technologickém požadavku: sledovatelnost, bezpečnost a kontrola rizik. Tím se z poskytovatele technologie stává průřezový strategický partner, a tedy nejlepší spojenec. Ochrana se stává celistvou: není založena pouze na heslech, ale na systému, který vyhodnocuje riziko každého kroku, který uživatel podnikne.

Otázkou už není, zda Evropa více reguluje, inspiruje se Latinská Amerika nebo jiní více inovují. Rozhodující otázkou je, zda je technologie schopna pohybovat se dvěma rychlostmi současně. Rozdílnou hodnotou je proto navrhování flexibilních, škálovatelných a na lidi zaměřených řešení, která jsou schopna spojit efektivitu s ochranou bez ohledu na regulační kontext, protože ačkoli je regulace lokální, hrozba je globální.

Budoucnost zahrnuje systémy, které upravují úroveň autentizace na základě rizika, chápou chování uživatelů, předvídají podezřelé vzorce a umožňují člověku otevřít si účet v Mexiku, podepsat smlouvu ve Španělsku nebo ověřit svou identitu v Koreji se stejným výsledkem: snadnost, bezpečnost a místní kompatibilita.

Rozdílná hodnota je v navrhování flexibilních, škálovatelných a na lidi zaměřených řešení.

To, co je nakonec podstatné, není kraj nebo konkrétní nařízení. Důležitá je schopnost technologie současně se přizpůsobit potřebám zákazníků a požadavkům na shodu. Když je technologie postavena s touto filozofií, hranice již nejsou překážkou, regulace již není brzdou a bezpečnost se stává globálním standardem, nikoli výjimkou.

Digitální podvody se vyvíjejí, stejně jako nástroje pro boj s nimi. A na této cestě je spojení adaptivní a transverzální technologie spolu s vizí holistické digitální identity klíčem k vybudování ekosystému, kde inovace postupují beze strachu a důvěra uživatelů je i nadále středem všeho.

Ramón Villot Sánchez, právní ředitel Facephi, Compliance & GRC