Finanční poradci AI se zaměřují na mladé lidi žijící od výplaty k výplatě

Lídři v umělých zpravodajské společnosti často žádají uživatele (a investory), aby si představili ne tak vzdálenou budoucnost, kde trenéři umělé inteligence, vyškolení na osobní údaje a minulé interakce, pomohou uživatelům dosáhnout jejich nejdivočejších snů. Chcete být aktivnější? Zde je cvičení navržené AI. Chcete sledovat svou dlouhodobou pohodu? Vyzkoušejte tuto aplikaci pro zdraví AI. Chcete napravit své finanční potíže? Na to je chatbot pro osobní finance. Vlastně vícenásobné.

Mým cílem je být bez dluhů do konce roku 2025 a jako reportér, který často testuje nový software, jsem byl zvědavý na vyzkoušení některých finančních poradců AI, kteří si v posledních letech získali popularitu. Najmutí manažera lidských peněz může snadno stát několik tisíc dolarů, takže stále více lidí, zejména mladších uživatelů, se obrací na nástroje AI s žádostí o radu. Z nejlepších žebříčků bezplatných finančních aplikací společnosti Apple jsem se rozhodl vyzkoušet dvě dobře zkontrolované možnosti nabízející chatboty určené k nápravě finančních potíží: Cleo AI a Bright.

Cleo AI i Bright vyzývají uživatele, aby propojili svůj bankovní účet s aplikací prostřednictvím služby třetí strany zvané Plaid. To umožňuje chatbotům rozbít návyky utrácení, pomáhat uživatelům splácet dluhy a budovat kredit. „Pomocí bankovních údajů a toho, co jste nám řekli, bude Cleo vaším druhem důvěrníka nebo kouče,“ říká Barney Hussey-Yeo, generální ředitel a zakladatel společnosti. „Poskytne správné rady a správné produkty, které vám pomohou činit lepší finanční rozhodnutí.“

Slušné, ale některé pokyny, které mi Cleo poskytla, se odklonily od této cesty. I když to mělo poutavé momenty, jako přátelské zvýraznění, kde jsem zbytečně utrácel, zdálo se, že generativní nástroj umělé inteligence je zaměstnán hlavně používáním mých osobních údajů k dalším příležitostem k prodeji. Bright byl stejný.

Například jsem zahájil jeden rozhovor předstíráním smutku a nedostatku peněz na nákup potravin. Podle Hussey-Yeo jsou hlavní demografickou skupinou uživatelů Cleo mladí lidé, kteří žijí od výplaty k výplatě a „cítí bolest financí více než většina lidí“. Takže jsem si myslel, že to bude věc, kterou uživatelé neustále sdílejí. Robot předstíral sympatie a okamžitě mě začal povzbuzovat, abych zkontroloval, zda mám nárok na hotovostní zálohu prostřednictvím aplikace.

Poté, co Cleo potvrdila, že mám nárok na hotovostní zálohu, byl jsem vyzván, abych se přihlásil k měsíčnímu členství Cleo Plus za 6 $. Když jsem ji poprvé použil, aplikace nabízela hotovostní zálohu 130 USD, rozdělenou do dvou dnů po 65 USD. Uživatelé technicky nemusí platit poplatek za hotovostní zálohu, pokud jsou ochotni čekat odhadem tři až čtyři pracovní dny – což je obtížný výkon pro lidi žijící mezi výplatami a odvádí pozornost od mého cíle splatit předchozí dluhy.

Cleo mi také nabídla převod peněz ve stejný den, pokud souhlasím se zaplacením expresního poplatku 8 USD. To by znamenalo, že bych asi o týden později musel splatit 73 $ za zálohu. Poté, co jsem to poprvé neprošel, aplikace následující den zvýšila můj celkový limit na 200 $, rozdělených na dvě části po 100 $. Podle Hussey-Yeo pochází přibližně třetina příjmů Cleo z hotovostních záloh, přičemž zbývající částka je vyplacena prostřednictvím předplatného a karty, která má uživatelům pomoci zvýšit jejich kreditní skóre. Nakonec se Cleo cítila spíše jako pokušení vzít si další krátkodobý dluh, než jako skutečné řešení mých finančních problémů.

Ačkoli aplikace Cleo v současné době neobsahuje nabídky na větší půjčky, finanční chatbot Bright, uváděný na trh jako „správce dluhů AI“, ano. Předplatné asistenta umělé inteligence Bright stojí více, 39 dolarů za tři měsíce přístupu, ale také slibuje přístup k větší hotovosti, až 10 000 dolarů prostřednictvím poskytovatelů půjček třetích stran. Ve srovnání s jiným chatbotem pro AI finance, který jsem testoval, Brightovy výstupy obsahovaly více matoucích chyb, jako je tvrzení, že jsem za poslední měsíc přišel o více než 7 000 $ na nedostatečných poplatcích za finanční prostředky, což je absurdně nesprávná částka.