Se zvýšením kompetence FinTechs, Neobancos a dalšími dodavateli alternativních finančních služeb začaly úvěrové subjekty cítit dopad, který to vyžaduje na jejich výsledcích.
Pandemie označila nový způsob vztahu se spotřebiteli a společnostmi s zrychlením v digitalizaci, takže kupující jsou stále méně a méně tolerantní k tření ve svých digitálních zkušenostech, a to buď při nákupu zařízení, najímání dovolené nebo žádosti o půjčku.
Kromě toho existuje problém s údaji. Před pandemií bylo chování spotřebitelů předvídatelnější, ale to se změnilo a dosud není jasné, zda jsou tradiční data (a jejich analýza) stále spolehlivá. Aktualizace rozhodnutí -Technologie pro výrobu technologií se může zdát odrazující pro mnoho zodpovědných rizik, ale skutečností je, že kolem něj existuje mnoho mýtů.
Mýtus: Tradiční data jsou dostačující
Tradiční data samo o sobě zřídka nabízejí úplnou vizi úvěrové kapacity zákazníka. Alternativní zdroje, jako je mobilní použití, platba pronájmu, přítomnost v sociálních sítích nebo otevřené bankovní údaje, mohou poskytnout úplnější vizi finančního zdraví a záměr platit potenciálnímu klientovi.
Existuje obrovské množství dostupných údajů, ale často jsou rozptýleny v izolovaných systémech, což ztěžuje přístup a integraci. Řešením není mít více dat, ale příslušná data ve správný čas. Podle přicházející studie, 60 % rizika odpovědných na riziko, uvádí, že mají potíže s nasazením a udržováním rozhodnutí o rizicích. Stejně tak 55 % uznává hodnotu AI ke zlepšení jejich strategií; a 53 % věří v hodnotu poskytovanou automatizovanými modely při přijímání přesnějších rozhodnutí.
Podle této analýzy se více než polovina odpovědného úvěru domnívá, že největší výzvou související s údaji je integrace nesourodých zdrojů v rozhodovacích procesech. Použití alternativních údajů je však klíčem k získání vize úvěrové kapacity zákazníka v reálném čase a k rozšíření úvěru inkluzivnější.
Finanční instituce jsou obecně pod tlakem a zejména banky nejsou výjimkou
Mýtus: Aktualizace je příliš drahá
Má tendenci předpokládat, že měnící se technologie znamená velkou počáteční investici. Staré systémy se však postupem času stávají dražšími. Automatizace a technologická nezávislost navíc umožňují úsporu nákladů.
Post-covidní ekonomické tlaky způsobily, že náklady stály. Mnoho bank pochybuje o opuštění staré infrastruktury za již investované čas a peníze, ale udržování těchto systémů může být z dlouhodobého hlediska dražší, kvůli ztrátě konkurenceschopnosti, provozní neefektivnosti, větší expozici podvodům a většímu riziku normativního porušení. Technologická modernizace snižuje celkové náklady na vlastnictví a zvyšuje efektivitu prevence podvodů a spuštění nových produktů.
Mýtus: Reformování systémů je příliš obtížné
Není nutné vyměnit vše najednou. Existují řešení, která fungují paralelně se stávajícími systémy nebo které umožňují progresivní aktualizaci. To může generovat přijetí v jiných odděleních a oblastech podnikání, když vidí zlepšenou efektivitu a způsob, jakým aktualizovaná technologie posiluje proces obecného rozhodování.
Ačkoli se to může zdát dlouhý a komplikovaný proces, dnes existují flexibilnější a agilnější rozhodování, které lze integrovat nebo provést společně se stávajícími pracovními postupy, nebo může být vybráno pro aktualizaci obchodní linie. Je možné modernizovat pouze byt nebo funkčnost a postupně v úplné transformaci.
Mýtus: Cloud nesplňuje požadavky na dodržování předpisů
V místních řešeních i v cloudu jsou požadavky na bezpečnost, ochranu a dodržování předpisů přísné. Tyto potřeby se však neustále vyvíjejí a je nutné se jim rychle přizpůsobit. . Zděděná řešení (zejména nainstalovaná) nemusí být dostatečně flexibilní nebo schopná se vyvíjet dostatečně rychle, aby udržovala krok, což ponechává zranitelnosti v jejich procesu dodržování a bezpečnosti.
Dodržování předpisů se vztahuje na více oblastí: soukromí, řízení rizik, pečlivost a regulace. Automatizace a umělá inteligence umožňují větší konzistenci, snížení zkreslení a lepší sladění s předpisy o ochraně údajů. Cloudové platformy, kromě škálovatelné, reagují s větší obratností na nové právní požadavky, zejména v organizacích působících na více trzích.
Mýtus: Automatizace rozhodnutí zvyšuje riziko podvodů
Automatizace rozhodnutí umožňuje detekovat a zabránit podvodům s větší přesností a v reálném čase, zejména prostřednictvím umělé inteligence a strojového učení, protože tyto technologie mohou analyzovat velké objemy dat (včetně historie transakcí, činnosti účtu, chování uživatelů a dokonce i alternativní zdroje dat) a identifikovat podezřelé vzorce.
Podvod je pro finanční instituce neustálou výzvou a detekce a účinná prevence podvodů je nezbytná. Automatizované rozhodování může pomoci vyřešit tuto výzvu při poskytování rychlejších a přesnějších dat k identifikaci potenciálních vzorců podvodů. Umělá inteligence a automatické učení mohou analyzovat velké objemy dat v reálném čase a detekovat včasné výstražné signály podvodných aktivit.
Konkurence je divoká a rychlost je nezbytná. Tuto rychlost však musí být doprovázena dobře založenými rozhodnutími. Aktualizace úvěrového rozhodovací technologie je rozhodujícím krokem. Ekosystém úvěrů se neustále vyvíjí. Mít správné nástroje je nezbytné pro udržení konkurenceschopnosti, reagování na tržní požadavky a zlepšení zkušeností se zákazníky, vše bez ohrožení bezpečnosti nebo dodržování předpisů.
Autor: Manel Regueir
Čerpáme z těchto zdrojů: google.com, science.org, newatlas.com, wired.com, pixabay.com
